基于以上事实 ， 阿瑟·J·基翁教授提出了女性更应该理财的观点 。
第二部分 ， 让我们来学习一下“个人理财五步法”使用指南 。
做好理财的准备工作之后 ， 现在我们可以正式开始个人理财了 。 个人理财有一套分为五步的闭环流程 ， 它们分别是了解财务状况、制定财务目标、制定行动计划、执行计划以及再评估和修改 。
首先 ， 我们要了解自己的财务状况 ， 为了实现这个目标 ， 我们需要使用资产负债表这一工具 。 不要被专业的财务名词吓到了 ， 制作一个大公司的资产负债表比较复杂 ， 我们个人的资产负债表则简单的多 。
顾名思义 ， 资产负债表分为资产和负债两部分 ， 我们依次按要求把自己的数据填入即可 。
资产部分包括现金资产、投资、养老金账户、房产、汽车、包括收藏品在内的其他资产 ， 总资产就是把上述各项加起来 。
负债部分包括本期水电煤账单、信用卡债务、住房贷款、汽车贷款、其他负债 。 这些加起来 ， 就是一个人的总债务 。
总资产减去总债务就是我们的净资产了 。 很多人表面光鲜 ， 结果发现自己的净资产是一个很大的负值 ， 这种时候 ， 我们就要提高警惕了 。
了解了自己的财务状况之后 ， 我们就可以开始制定自己的财务目标 。
财务目标可以分为一年以内的短期目标 ， 一年至十年的中期目标 ， 以及十年以上的长期目标 。 短期目标包括购买一台新的电视机或者尽快偿还信用卡等 ， 中期目标可以是指为下一次装修存钱 ， 长期目标则包括存钱置换房产或者为退休存足够的退休金等等 。
有了财务目标之后 ， 我们下一步开始制定具体的行动计划 。 制定怎样的行动计划 ， 取决于我们各自的财务目标 。 为了实现财务目标 ， 我们会使用到以下工具来制定计划 ， 这些工具包括：投资、保险、养老金计划等等 。 在人生不同阶段 ， 这些工具的使用方法各不相同 。 比如在中青年阶段 ， 我们可以选择多投资股票 ， 少投资债券 ， 接近退休时 ， 我们需要适当减少股票投资 ， 增加债券的持有量 。
制定了行动计划之后 ， 我们需要坚持执行 ， 并持续记录我们的收入和开支 ， 定期更新资产负债表 ， 根据资产负债表的变化情况 ， 评估行动计划是否有需要修改的地方 。
最后 ， 我们来聊聊贯穿整个个人理财过程的一个理念 ， 那就是现金管理 。
现金管理主要关注的是 ， 我们应该保留多少现金以备不时之需 。 按传统经验 ， 我们应该持有3至6个月生活所需的现金 ， 来应对各种日常生活中不时之需 。
为此 ， 每个月当我们获得工资收入的时候 ， 我们需要按以下步骤来做现金管理 。 首先检查现金是否充裕 ， 如果不足六个月 ， 则补足 。 其次 ， 购买保险和养老金 ， 剩下的资金 ， 我们可以投资于股票或者债券 。 最后 ， 如果还有闲钱 ， 我们可以进行适当的理性消费 。 对于贷款 ， 除了购买房屋 ， 其他消费行为都不应该轻易使用 ， 因为这会严重增加我们的负债 ， 破坏资产负债表的平衡 。
读到这里 ， 这本书的内容我们已经了解得差不多了 ， 下面我来为大家总结一下 。
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