理财小白一看就懂的理财知识，让你告别理财焦虑，变身理财达人( 三 ) _理财小知识

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⑵ 需要多少
如果需要买人寿保险，我们可以用4%法则做大致的估算。 4%法则的含义是，如果你把钱投资于多元化的投资组合中，那么你可以轻松的每年拿出它的4%，而无需担心30年间把钱花完，在这个基础上去计算，你需要有多少钱在这个账户中。即1年的金额除以4% 。举个例子，夫妻年薪均为5万元，一方去世你照顾家庭年薪少1万元。所需资金为：（配偶5万元+你的1万元）÷4%=150万元。
⑶ 所需时限
定期人寿保险的年限有10年20年30年，根据你的年龄，你可以买你认为需要的期限最长的保险。如果不需要了，可以随时停保。购买时，需要把孩子成人离家的因素考虑进去。
当然保险有很多种，我们还是要根据自己的需要进行选择，而不是盲目的什么都买。
2.关于借贷。
投资最基本的法则是多挣钱，少花钱。减少债务是一笔投资，找出利息最高的债务，还清一项再还一项。现在有信用卡，有花呗，一个懂理财的朋友就让我把花呗停了，只用信用卡，并即时还贷。有时我们要考虑一项贷款是否要马上还清。比如你买一套房子，你的抵押贷款利率是5%, 你的预计投资收益率是8% 。那么你就应该继续贷款，用手上的钱去投资，赚取更高利润。但如果相反，你的贷款利率是8%，而投资收益率是5%，则应该还清贷款。这其中我们要考虑到我们的投资是否有保障。因为高收益等于高风险。而且还清贷款的好处，是会让我们有无债一身轻的感觉。

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3.关于股票，债券等投资。
在股市上看到周围很多人都是赔钱的。为什么在10年， 15年里股市表现良好，却很少有人赚钱呢？是因为我们把投机和投资混为一谈。很多人乱买股票，并且在股票上涨时买入，在下跌时卖出，所以赔钱。我也曾经放5万在股市里，结果打了水漂，所剩无几。

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在股票投资上我们经常很困惑，我们能掌握过去的数据，但是未来的数据一片空白，不管历史表明股票市场是怎样长期上扬，我们仍然不能确定未来走势。一直以来股票的收益高于债券收益高于现金，如果我们接受这个基本框架，那么股票暂时下跌，都只是成交的组成部分，这个框架并没有变。
如果我们认同股票市场长远的上扬表现，那么基于科学和历史数据有三条投资原则：
1.投资组合多元化。
有时我们听到一个公司运营的非常好，就会狂买它的股票，如果这个公司倒闭，钱就会全部打水漂。高风险的投资就是把赌注压在单一的行业或者部门，只持有一家公司的股票，麻相信自己能够预测市场走势。
有句俗语是我们要把鸡蛋放在不同的篮子里，这就是多元化。举个例子，股市整体走势上扬，如果你持有1万家公司的股份，即使其中10家甚至20家破产了，对你可能都没有什么影响。
2.保持低成本。
为了预测市场变量，人们花了很多钱，但事实证明没有什么配料能够帮助我们找出今后表现出色的共同基金，除了一个变量：成本。结论就是投资花费越多，最后拿到的钱越少。分散投资组合就是保持低成本。
3.风险与收益之间存在相关性。
在股市上大家都知道较高风险等于较高收益。股票收益高于债券收益或现金收益。这就是股权风险或股权溢价。但较长时间内期待较高收益是合理的，这就是补偿风险的最好例子，比如20年。