储蓄的目的是为了积累财富， 所以最好不要轻易动用存款， 基于这种考虑， 以存定期为最好， 活期存款是为了家庭应急用的， 存上大约3一6个月的生活费用就行了， 其余存定期 。 另外， 到银行去存钱， 存的是否得当， 这里面也大有学问 。 例如存定期与买国债每年有一个百分点的存款利率差价， 有些人就不太动脑子考虑这个问题 。 如果每个月以复利计算一下， 10万元的存款， 4年后就会相差6000元左右的利息， 当然存款金额愈大， 差额也就愈大 。
当国家存款利息浮动时， 如我国自1996年以来， 存款利息一直呈下降的趋势， 5年定期存款利息从百分之十二点多降到当前的百分之二点几， 在这期间如果你办一个5年期零存整取的存折， 到现在还可以享受高额利息的存款呢 。 养成储蓄的习惯， 并不表示将会限制你的赚钱能力 。 正好相反， 当你应用这项法则后， 不仅将把你所赚的钱有系统地保存下来并让钱生子， 而且还会使你获得自信心， 使你步上更大机会之途 。
穷人要学会买保险保险实际上具有与储蓄或其他投资工具类似的功效， 但它最重要的功能则是一种家庭中进行风险管理的手段， 这也是家庭理财中相当重要的一环 。 也就是说， 购买保险后， 即可将财务损失的风险转移给保险公司， 以保障已积累的资产或在损失发生时， 将其对我们家庭经济的影响减至最小 。
购买保险时， 也须根据个人的年龄、人生的不同阶段、家庭不同的经济负担以及家庭已有资产的多少来具体规划 。 一般而言， 一个人在20至40岁这一阶段最需要得到保险的保障， 因为此时个人收入较少， 家庭负担偏重；而在40至60岁阶段， 由于收入已较从前改善很多， 子女也多已长大成人， 所需的保险也由高峰渐次降低 。 总而言之， 人越年轻， 越需要较高的保障， 到了老年， 则更需要手边的现钱 。 随着金融市场的发展， 国内保险公司根据保户的实际需求， 设计出了许多不同的险种， 其中向个人投保人重点推广的险种有以下几种：
财险：可按一年或多年投保， 保险公司给付的保险金额以所保财产的实际价值确定， 保险费在30‰至25‰不等 。 有些公司的保险条款承诺在五年期满不发生意外的情况下， 返还保费本金 。
重大疾病险：在保险期限内， 投保人若发生心梗、癌症、肾衰、瘫痪、中风等疾病或须进行器官移植或心脏手术时， 可享受保险 。 保险金额可达数万元， 保费可一次付清或在10至20年内分期支付， 这一险种特别适合那些无公费医疗的人 。
附加住院医疗险：投保后， 无论投保人患何种疾患住院治疗， 可获得60%—90%的赔付 。 一年保费按不同年龄在2.2%—3.6%不等 。
意外伤害和附加意外伤害医疗险：特别适合从事危险职业的人 。 其保费在3‰至9‰不等， 保险金按伤害的程度给付， 与住院医疗险相比， 可全额给付 。 以上三种险还可以复合投保 。
递增养老金险：特别适合无养老金的人 。 投保时， 先约定领取养老金的年龄， 到时可每月返还一定数目的养老金 。
终身险：参加这种保险后， 按规定如投保人60岁时仍健在， 按保险全额给付一笔祝福金， 同时返还保费的利息；如60岁后投保人去世， 则全额给付， 并将生前保费返还；如投保人60岁前去世， 则家人可得双倍保额的赔偿， 并获得积累下来的保费和利息 。
在介绍了国内开办的险种后， 应该再提一下购买保险的原则：即够用即止 。 超额买保险， 不仅没必要， 还是一种浪费 。 在国外， 有一个简单的原则， 可以提供大家参考， 即“人身寿险的保费负担， 以不超过收入的10%为原则” 。 当然， 由于国外与国内的家庭背景出入较大， 一般建议大家在买保险时， 先结合自己的情况与保险业务员深入讨论， 然后做出最后决定 。
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