不同家庭生命周期适合的理财工具和方式?家庭生命周期 ， 可分为四个阶段 ， 而每个阶段又可以从四个方面体现 ， 时间段、收入、支出及状态 。 ?第一阶段 ， 家庭形成期?时间段为起点是结婚 ， 终点是生子 ， 年龄在25岁至35岁之间 。 这个阶段的人事业处在成长期 ， 追求收入成长 ， 家庭收入逐渐增加 。
支出体现在由于年轻 ， 喜爱浪漫会有些花销 ， 正常的家计支出、礼尚往来 ， 还有一部分人为了学业考虑深造 ， 也是一笔不小的支出费用 ， 此外多数人都会房贷月供需要考虑 ， 还要为下一阶段孩子出生做准备 。 “月光族”及“卡奴”是这个阶段比较常见的现象 。 这个阶段理财比较适合的方式是货币基金和定投 。
因为这个阶段结余有限 ， 所以需要采取这两周兼顾了安全、收益、流动性和门槛低的投资方式 。 另外 ， 这个阶段风险承受能力强 ， 可以适当拿出部分资金去投资股票类资产 ， 但是如果资金对这一块不了解一定要咨询专业人士 ， 而且可以选择投资基金的方式来降低风险 。 ?第二阶段 ， 家庭成长期?时间段为起点是生子 ， 终点是子女独立 ， 年龄在30岁至55岁之间 。
目前正处于事业的成熟期 ， 个体收入大幅增加 ， 家庭财富得到累积 ， 还有可能得到遗产继承 。 但支出也很多 ， 如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用 ， 还要为自己的健康作出支出准备 ， 有一定经济基础后还要考虑换房换车等 。 状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余 。
这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产 ， 定投基金 ， 还要给家庭支柱买好保障类的保险产品 。 还有可以开始定投为退休做准备 。 有实力的可以考虑信托、阳光私募这类产品 。 ?第三阶段 ， 家庭成熟期?时间段起点是子女独立 ， 终点是退休 ， 年龄在50岁至65岁之间 。
这个阶段正是事业鼎盛期 ， 个体收入达到顶峰 ， 家庭财富有很大的累积 。 支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来 ， 还有就是为子女考虑购房费用 。 状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈 。 这个阶段需要采取较为稳健型理财方式 ， 可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品 ， 少量配置股票类资产 ， 还有可以为养老做定投储备 。
?第四阶段 ， 家庭衰老期?时间段为起点是退休 ， 终点是一方身故 ， 年龄在60岁至90岁之间 。 正常的收入有退休金、赡养费、房租费用 ， 还有一部分理财收入 。 支出体现在正常的家计支出及健康支出 ， 还有一部分休闲支出 ， 如旅游等 。 状态可能是收不抵支 ， 需要子女帮助 。
这个阶段适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式 。
【家庭理财规划方案怎么规划？】
推荐阅读
- 有孩子后家庭理财怎么办，这几招教你让“钱”动起来
- 手把手教你家庭保险规划
- 纯干货 从零开始学习理财——家庭理财规划攻略
- 有了宝宝之后，我跟我老婆怎么才能做好家庭的理财规划？
- 家庭财富增长秘籍：掌握这5大基本原则
- 家庭攒到100万的几种理财计划
- 家庭装修的先后顺序是怎样的？
- 家庭买车怎么样选择？
- 上班族如何做好自己的财务规划？
- 银行理财有什么风险？