我5年的职业理财规划师经验,总结了个人理财十大原则.请进来讨论!!!
【我5年的职业理财规划师经验,总结了个人理财十大原则.请进来讨论!!!】 个人理财十大原则
通用原则一 量入为出
如果你有工作 ， 每年至少应将税前收入的10%存入银行 。 也许你目前的投资收益很不错 ， 但这不可能真正替代你的养老计划 。 只有养成良好的储蓄习惯 ， 才可能确保後半生无忧 。
如果你退休在家 ， 那麽你的追加投资资金额应该低于前期投资回报额 。 在退休初期 ， 建议你将投资回报用於再投资时应有所保留 ， 以免财务状况过多受到通胀影响 。 一段时间以后 ， 你才可以多挣多花 。
通用原则二 充分重视退休金帐户
如果你还在职 ， 毫无疑问 ， 每年都应确保401（k）养老计划和你个人的退休金帐户有充足的资金来源 。 对大多数人来说 ， 退休金帐户是最好的储蓄项目 ， 因为它不但享受优惠税收 ， 并且公司也有义务向你的帐户投入资金 。
当然 ， 退休后 ， 你的退休金帐户不再有新资金注入 。 不过 ， 你可以通过延期提款间接地享受额外收益 。 “退休后总会碰到这样的问题 ， 需要用钱的时候 ， 我们从哪只口袋里掏钱更合算？当然是先花掉那些需要缴税的帐户里的钱 ， 退休金帐户里税收优惠的货币还是留着生息更好 。 ”财务规划师罗斯．列文(Ross Levin)说 。
通用原则三 投资组合多样化
一般而言 ， 年轻人可能都想在高科技类股或是新兴市场上多下点注 ， 而上了年纪的人则倾向于将钱投到蓝筹股里 。 但理智的做法是让你的投资组合多样化 。 “‘年轻人可以把鸡蛋放在一个篮子里’ ， 这是一种误解 。 你可以采取积极进取的投资策略 ， 但最好是外国股票、大盘股和小盘股都有一点 。 ”这是财务规划师尊那珊．昆恩(Jonatha n Kuhn)的建议 。
通用原则四 投资组合中股票应占到至少一半
通常年轻人在投资组合中保持较高的股票比重 ， 但现在有些老年人也这么做 。 尤其是对那些已退休20年以上的老年人来说 ， 股票类资产更是必不可少 。 对于这类投资者来说 ， 投资股票既有利于避免因低通胀导致的储蓄收益下降 ， 同时也能够在市道不利时及时撤出股市 ， 可谓是进可攻、退可守 。
通用原则五 投资应注意整体收益
对任何投资者而言 ， 真正有意义的是投资组合的税后整体收益 。 也就是说 ， 投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和（当然 ， 税和投资成本是要扣除的） 。
这个原则对退休者来说尤其重要 。 这类投资者看重的往往是收益率 ， 但如果单一的收益率增长是以投资组合总体价值的缩水为代价 ， 那么就可能引起危险的后果 。
通用原则六 在指数基金中建重仓
投资总是伴随着风险 。 比如投资回报差强人意 ， 或者因心态不好而在市道最不好的时候“割肉” 。 即使是市道比较好的时候 ， 也可能因为选错了股票或者基金 ， 从而出现别人赚钱你输钱的情况 。
为此 ， 你可以考虑在指数基金中建重仓 ， 这样做至少可以保证你投资组合中有部份股票总能跟着大盘跑 ， 大盘赚钱你也赚钱 。
通用原则七 避免高成本负债
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