一文出师！如何制定个人理财计划？ _个人理财规划

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话不多少，开始啦~
问：“如何制定一个合理的个人理财规划和投资策略？”

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第一步：梳理资产
进行资产评估，分析收入和支出情况。
目的：对“家底”做到心中有数，掌握自己的资金状况，了解闲散资金和负债的数额，明白自己的消费情况。
步骤：主要从三方面来进行分析：
（1）资产：指个人（家庭）拥有的全部现金、活期存款、定期存款、金融产品、实物、债权和保险。
现金和活期存款：现金、活期存折、信用卡；
定期存款：各种存单；
金融产品：股票、基金、债券等投资；
实物：房子、汽车等；
债权：债权、信托、委托贷款；
保险：社保中各基本保险、其他商业保险；

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（2）收入：包括货币收入和投资收入。
货币收入：工资、奖金、津贴、福利等等；
投资收入：房租、股票、债券、基金、股权的利息、股息和分红；
（3）支出：包括日常支出、投资支出和其他支出；
日常支出：房租、房贷、水电、购物等；
投资支出：存款、股票、基金、房产等；
其他支出：旅游、保健、医疗等；
只要你按照以上思路，从资产、收入、支出三方面一步步进行盘点，很快就能掌握资金状况了。当然，如果你一直在记账，盘点会变的更加轻松。
第二步：风险承受力检测
评估自己的风险承受力，明确投资风格。
目的：其一，评估你能承受的风险波动的大小；其二，明确一旦发生实际的亏损，对你的情绪和生活水平造成的影响程度。
步骤：我们可以从五个方面入手：收入，年龄、投资目标、投资经验和专业程度。
收入：定期的收入是投资的主要来源，因此投资者的可支配收入水平越高，其风险承担能力就会越高，反之亦然。

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年龄：一般而言，年龄越大，风险承受力越低。 20~35岁的投资者通常有较高的风险承受力；35~50岁，因为财务负担的增加，风险承受力就会降低；50岁以后，控制风险，稳定收益会变得更重要。
投资目标：判定风险承受能力，要考虑自己的财务负担。一方面，既要考虑医疗费、子女的教育金、退休金这些必要的需求目标，另一方面，又要考虑买车、旅游这类非必要目标。
投资经验、专业程度：经验非富，专业程度高的这类投资者的风险承受能力往往比其他人要高，毕竟知识和经验给予了他们理财的底气。
第三步：确定目标
列出理财目标，并按轻重缓急来规划。
目的：按时间的顺序，将大目标分割成一个个具体的小目标，从而明确奋斗方向、提供理财动力。
步骤：根据实际情况和人生目标来制定，目标可以分为短期目标（1个月、3个月、半年、1年）、中期目标（2~5年）和长期目标（5年以上）。