[唐朝][原创]张小姐个人综合理财规划
目录
一、基本资料
二、三大需求
1、安全
2、自由
3、梦想
三、资金调拨能力
四、21年长期规划
五、五个中期计划
第一个中期计划
第二个中期计划
第三个中期计划
第四个中期计划
第五个中期计划
六、张小姐的安全基金
现金储备基金
意外、医疗、养老基金：
七、张小姐的自由基金
自由（成长）基金组合计划
自由（安全）基金组合计划
八、张小姐的梦想基金
九、资金
十、投资收益模拟表
一、 基本资料
姓名：张小姐 英文名：MONY 年龄：25岁 性别：女
白领 ， 有房 ， 无投资经验,风险承受系数0.36
二、 三大需求：
1、安全
a、需要在意外医疗、重大疾病、养老方面获得保障 ， 确保在自己发生意外或疾病时能立即获得一大笔现金供治疗、护理、补贴收入等各种大额开支之用 ， 以避免家庭资产迅速缩水、甚至崩溃从而导致生活水准急剧下降的悲剧出现；
b、需要当不在时可以帮助到自己所爱的人 ， 留下供父母所用的赡养费、小孩的教育金 ， 让他们能继续好好的生活下去 。
c、需要建立足够的现金储备基金 ， 以备不时之需 。
2、自由 早日达到财务自由 ， 早日退休 ， 早日尽情享受人生是每一个普通老百姓的渴望 。 目标：45岁退休
3、梦想 每个人都有自己的梦想 ， 张小姐计划35岁到英国留学 ， 给自己的脑袋投资 ， 令自己成长 ， 真棒！
三、 资金调拨能力：
月投资额2500元 ，
若每年个人收入递增10％ ， 相应的投资额也将适度的增长 。
四、21年长期规划
期间：25－45岁
时间：21年
目标：安全的实现梦想和获得自由
定位：安全、自由、梦想
战略：辛苦十几年 ， 幸福一辈子
战术：创收每一元钱、节省每一分钱
今日的打拼是为了将来的享受
今日的节俭是为了将来的奢侈
五、五个中期计划
1、 第一个中期计划
期间：25－27岁
时间：3年
目标：安全的向实现梦想和获得自由出发
定位：安全积累期
战略：好的开始是成功的一半
战术：对待浪费要像秋风扫落叶一样残酷无情
对待创收要像春天般的温暖
行动：立即建立安全基金、自由基金、梦想基金 ， 并持续不断尽可能的多投入
2、 第二个中期计划
期间：28－29
时间：2年
目标：安全的学习如何更好更快更安全的实现梦想和获得自由
定位：安全学习期
战略：修身养息、继往开来 。
战术：系统地学习理财知识 ， 总结过去的成功与不足 ， 对未来计划作第一次修正
行动：维护和适当的调整安全基金、自由基金、梦想基金 ， 并学会驾驭如何使资产更好更快的保值增值
3、 第三个中期计划
期间：30－35
时间： 6年
目标：安全的向实现梦想冲刺
定位：安全成长期
战略：新一轮投入 ， 注意节奏
战术：稳中求进 ， 适当冒险
行动：基金组合中开始尝试性加入股票 ， 以增加资产收益率 。 在实践中学习 ， 早日形成自己的投资理念 。
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