2013年6月 ， 余额宝凭空出世 ， 以年化7%的收益率拉开国内全民理财序幕 ， 截至2020年4月 ， 国内的理财热潮在互联网的催动下经历了三次高潮 ， 各种理财产品风起云涌般的在中国大地上问世、发展、高潮、衰落、消亡 。
什么是理财？为何要理财？怎样去理财？这三个问题正在日益为国人所关注 。
从字面上看 ， 理财就是打理财产 ， 但有一种更文艺的书法：理财 ， 是一种生活方式的改变 。 一个生活在现代社会的人 ， 面临诸多压力 ， 虽然机会到处都是 ， 如公众号、短视频、直播等 ， 但并不代表你处处都能成功 ， 因为成功需要具备各方面的素质 ， 其中就包括理财知识 。
理财的作用就体现在两个方面：节省不必花的钱 ， 赚取比别人更多的钱！
要想理财 ， 我们必须要掌握哪些知识？
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基本财务知识优秀的人 ， 懂得利用自己的知识和能力赚钱 ， 但对已经到手的钱 ， 却不懂如何用钱来生钱 ， 这主要是因为他们缺乏基本的财务知识 。
理财第一步就是掌握基本的财务知识 ， 学会如何管理金钱、知道货币的时间价值、读懂简单的财务报表、学会投资成本和收益的基本计算方法 。
只有学会这些基础的财务知识 ， 才能灵活运用资产 ， 分配各种投资额度 ， 使自己的财富增长得更快 。
投资工具知识
现代社会提供了多种投资渠道：银行存款、保险、股票、债券、黄金、外汇、期货、期权、房地产等 ， 若要在投资市场有所收获 ， 就必须熟悉各种投资工具 。
熟悉投资工具以后 ， 还要结合自己的情况 ， 掌握投资技巧 ， 学习投资策略 ， 收集和分析投资的信息 ， 选择一个或者几个投资渠道进行合理资源配置 ， 最普遍的资产组合便是存款+保险+定期+投机类资产组合 ， 可以实现财富增值 。
资产负债知识
要理财 ， 首先要弄清楚自己有多少财可理；如果没有财产 ， 如学生党或月光族 ， 又该如何理财？答案是：借钱！
大家经常听到某创业公司获得N轮融资 ， 说好听点是大公司给它注资 ， 其实真相是创业公司已经没钱了 ， 只能找金主融资维持经营 ， 靠借贷继续投入到自己的事业上 ， 这就叫做负债投资；
更直观的一种负债投资是加杠杆 ， 比如你炒股时只有10万本金 ， 预期收益50% ， 也就是赚5万块；然后你决定贷款90万去买入 ， 共计100万持仓最后赚了50万 ， 等把借的90万还回去后 ， 你手上还有60万 ， 要比之前只赚5万划算的多；
生活中不乏有负债投资的 ， 最常见的案例就是到处借钱凑首付买房（投资房地产） ， 还有一些资深投资人通过信用卡取现加杠杆；所以借钱去投资理财 ， 并不至于骇人听闻 。
负债投资 ， 是通过一定手段向银行或其他金融机构借取一定额度的低息贷款 ， 然后投资到可预期高收益的投资渠道上 ， 以此来获得高额差价 。
这就是为什么我们经常听说 ， 越有钱的人 ， 欠银行的钱越多 ， 甚至银行也不敢催他们还钱的原因 ， 负债有益 ， 没有担负高额债务的不足以谈人生 。
风险管理知识有个故事这样讲：
有个人站在一条狗旁边 。 一陌生人走近问：“你的狗咬人吗？” 这个人说：“不咬 。 ”陌生人伸出手拍拍那条狗 ， 结果被咬了一口 。 受惊的陌生人质问道：“你还说你的狗不咬人？”这个人答到：“这不是我的狗 。 ”
这个故事的寓意在于：知道有风险 ， 但由于对风险了解的不够 ， 就被狗咬了 。 投资理财也是这样 ， 不做足够的了解乱投 ， 亏钱的可能性很大 ， 即使你了解了99% ， 依旧会有1%的亏钱风险 。
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