【年入百万家庭的理财规划】刘先生今年47岁 ， 妻子46岁 ， 孩子22岁 ， 在国外留学 。 刘先生自己开公司 ， 年收入90多万元 ， 妻子在一家事业单位工作 ， 年收入10万元 。 家里有一套住宅自住 ， 还有一套别墅 ， 两套房子价值600多万元 。 刘先生夫妇已经为孩子准备了100万元的教育金 。 另有银行存款200万元 。 一家三口都买了一部分商业保险 。 丈夫有一份重疾险 ， 年交保费1万元 ， 保额30万元 。
理财目标:好好打理手中的财富 ， 确保自己能够享受一个高品质的晚年生活:孩子工作后 ， 父母可能会赞助其购房首付款 ， 初步规划是100万元左右 。
本期理财师统计后认为 ， 刘先生现在家庭资产近千万元 ， 其中活期存款达200万元 ， 属于富裕家庭 。 不过也要做好积极的投资理财 ， 以抵御通胀 。 家庭每年节余70万元 ， 这部分需要好好利用 。 由于家庭经准备了100万元的教育深造基金 ， 暂无需对孩子教育再做规划 。 具体规划如下:
1、保险规划方面 ， 刘先生作为家庭的顶梁柱 ， 一旦受到伤害或遇不测 ， 将会给整个家庭的正常生活带来严重的影响 ， 因此保障主要向刘先生倾斜 。 具体为 ， 刘先生和张太太都要配备基本医疗保险 ， 附加意外伤害险、疾病保险等 ， 保额各为630万元、70万元 。 同时 ， 各购买定期寿险150万元 ， 以孩子为受益人 。
2、投资理财方面 ， 200万元活期存款可以充分利用 ， 留出10万元作为备用金 ， 扣除第一年保费支出后 ， 其余180多万元现金类资产可全部用于投资 ， 并且每个月可以追加5万元投资 。 40％用于资本市场类投资 ， 包括自己操作股票或者购买股票型基金、指数型基金 ， 用较高的风险博取较高收益:40％用于稳健型投资 ， 购买银行理财产品或者固定收益类的理财产品 ， 以稳健为主 。 另20％可以根据政策、行情进行补充性投资 ， 比如可以适量购买国债等产品 。
四年后 ， 以同样的比例取出100万元赞助孩子的购房首付款 。 别墅交付后出租 ， 坐享租金与增值收益 。 每年年底根据经济形势和国家政策 ， 对家庭投资配置进行一次体检和调整 。 家庭资产的增加主要依靠刘先生的公司收入 ， 整个投资以控制风险、稳健投资为主 。
3、养老方面 ， 按照前述投资 ， 刘先生在60岁的时候已经可以积累足够的资产以实现家庭财务自由 ， 顺利退休 。
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