作为一个浸染股市多年尚在爬坡修行的人， 一直以来我都认为投资是一件整体性谋划的工程， 人无远虑必有近忧， 远非选选股看看盘那么简单， 特别是站在一个长周期的角度来看 。 不同的人生阶段， 对于个人财务的规划和投资侧重上会有一些区别 。 这里将我个人的一些想法还有实践分享出来， 抛砖引玉：
一、财富准备阶段
主要是刚刚工作没多久的很年轻的朋友， 这个阶段最迫切的是尽快具备一定的本金， 以及提前接触和学习投资 。 盲目的陷入证券市场是很不明智的， 首先本金太小根本滚不起来， 其次人生阅历太浅很难有什么深刻的认知， 再次年纪轻轻的发展前景的可能性还有很多， 荒废了主业断了自己的后路也非常不明智 。 这个阶段的关键词是“学习、积累、摸索”， 最佳的结果是让能力等本金， 而不要以后有钱了没有投资的起码能力和认知 。
二、财富质变阶段
【人生不同阶段的理财规划该如何做？】主要来自职场工作已经10年左右的人士， 对于有一定积蓄的这个阶段， 最重要的是找到敢于重仓且长期机会远远高于风险， 增长的弹性又非常好的投资品种， 这个时候的分散投资那是与自己的财富积累说拜拜 。 但同时这个时候必须兼顾主业的发展， 后路绝不能断 。 这个阶段， 是质变的关键阶段， 也是人生最辛苦的阶段， 因为必须兼顾投资和实业， 必须咬牙挺过去 。 挺过去就是一片不同的天， 挺不过去， 这辈子就这样了 。 这个时候最重要的， 不是小打小闹天天跟着股神拿几个小钱玩炒股， 赚几个涨停板得点儿盒饭， 有啥意思？最重要的是， 要从思维深处确立重仓取得一次8-10倍的增值机会 。 认识到这点越早， 越主动 。 越耽误， 差距越大 。
所以这个阶段的关键词是“弹性”：一定的基数*足够的弹性=财富的质变 。 毫无疑问， 股市具备这种弹性 。 但话说回来了， 你怎么就敢把几十万砸到某个投资上呢？倒着推这个逻辑， 那就是必须要透彻的了解， 对他的运行规律， 他的驱动因素 。 他的风险机会有一个清楚深刻的认知 。
结合国内经济社会的发展， 统观众多投资品种， 股市楼市债市， 期货黄金外汇， 私募股权网金， 另类投资……我认为股市在未来5-10年是最可能具备这种一发逆转机遇的 。 但是规律是， 这个机会只留给有心人， 可以有领路的人但绝对没有可以代替你走路的人， 能多大程度上把握这种机会， 只能看各人的修行 。
实际上绝大多数的人可能会止步于这个财富阶段， 这是由各种原因导致的 。 比如迟迟没有意识到投资的重要性， 又比如投资走上了错误的道路， 再比如由于某种原因没有掌握必要的投资方法等等 。
三、工作自由阶段
如果第二阶段完成的好， 那么资产的基数将上升到200、300万以上， 我称之为“工作自由”阶段(家庭流动资产的年收益达到10%， 就可以支撑家庭正常生活支出的2年以上)， 初步就进入了钱生钱的规模化操作阶段了 。
这个阶段的关键词是“稳健”， 不要和初来乍到的
比“相对收益”， 而是稳稳的走“绝对收益”， 最重要的是需要懂得抵制诱惑 。 比如300万资金， 5年复利25%， 就差不多是人生的第一个1000万了 。 要是比快， 那就是进入了陷阱， 自己给自己得来不易的财富套上了一个隐形的“绞索架” 。 在这个阶段实际上更多是与自己交战了， 只要自己不犯大错， 那么顺利晋级下一阶段只是个时间问题而已 。
四、财富自由阶段
第三阶段的晋级者基本上已经进入千万以上流动资产的规模了， 这个时候其实财富快速增长的必要性已经不大了， 更重要的东西是规避风险， 而不是追逐机会 。 10万规模时候很迫切也很需要做到100万， 100万规模的时候很需要但是没那么迫切的要做到1000万， 而1000万规模做到5000万的迫切和需要程度都没那么大了 。
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