某家庭的综合理财规划方案分享 _理财规划

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尊敬的*****：
您好！
您的个人财富倍增设计方案是在您供相关资料和信息的基础上，由聚财智（香港）管理咨询有限公司首席财富倍增设计师、国家高级理财规划师张世鑫先生顾问咨询并设计规划！

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本规划追求的目标：
1、降低投资风险，资产组合收益15% 。
2、提高身家，资产放大。
3、每年流动现金30万，覆盖掉每年日常生活成本。
致客户函
一、本财富倍增方案是在客户本人所提供的信息和资料的基础上，进行评估分析后制订的。请客户本人仔细阅读，并认真填写，以确保诊断结果的准确性。
二、设计师提出的各项建议，都是客观中立的判断，仅供参考，不构成任何约束和强制，最终的选择由客户本人决定。
三、本财富倍增方案的制作，完全以双方自愿为原则，并同意履行各方的权利和义务。作为制作方，设计师将严格遵守保密原则，在未经当事人同意的情况下，不得向第三方泄露任何相关信息，以保护客人及其家庭的私隐。
四、作为服务的接收方，客户不得将设计师的商业机密和技术泄露给第三方，以保护本公司的合法权益。
五、随着时间的推移及客户本人及其家庭状况的变化，财富倍增方案需要定期或不定期地进行调整，聚财智（香港）管理咨询有限公司乐意长期为客户提供跟进服务。如有任何疑问，欢迎随时致电咨询。
客户签名：
财富倍增设计师：
第一部分*****基本信息及财富需求
1、基本信息及财富基本需求

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2、保障信息

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备注：意外、重疾和寿险责任很低
3、理财需求

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第二部分 **小姐目前资产收支状况

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4）P2P投资约600万，投资收益约50万？
5）大马存款60万马币，约110万人民币
第三部分资产诊断分析报告

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从上述情况来分析得出：**小姐家庭目前主要就是处于保富阶段，此时的理财重点是个人风险防御、子女教育、养老规划、寿险责任、保持稳健的现金流、放大资产等。
一、资产配置布局分析
1、存款60万马币（100万人民币左右），流动性较宽裕
2、家庭综合意外防御性资产目前没有规划（综合意外、终身或定寿），重疾也很少。

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3、投资理财中
（1）有美元储蓄分红计划5年期，每年3万美元
（2）P2P约600万元
投资性资产（生息资产）风险较大，投资品种也过于单一。
二、资产诊断分析报告
问题一：家庭资产防御性不足
年轻是优势，更有时间、花更少的钱来规划好自己的保障，对冲因疾病或意外情况失去持续高收入的能力。从现阶段来看，您未来所面临的主要风险大致有以下几个方面：
1）意外造成身体伤害或身故，增加医疗、护理费用开支