值得一提的是 ， 银行理财产品类型越来越丰富 ， 然而混合类产品存续规模占比不断下降 ， 权益类产品规模几无变化；
由此来看 ， 银行在权益市场的投入可能依然有限 ， 权益投资选择基金更有效 。
6、理财子公司产品
2021年末 ， 银行理财子公司产品存续数量10483只 ， 存续规模17.19万亿元、占比59.28%；
2020年末 ， 银行理财子公司产品存续数量3627只 ， 存续规模6.67万亿元、占比25.79%；2019年末 ， 银行理财子公司产品存续规模0.8万亿元 。
变化四：受限于银行理财设立理财子公司的进程 ， 理财子公司产品规模占比59.28% ， 银行自营理财退出市场还需要时间；
但是 ， 我们应该留意到银行互相代销理财子公司的产品屡见不鲜 ， 数据显示平均每家理财公司有14家合作代销机构 。
7、理财平均收益率
2021年各月度 ， 理财产品加权平均年化收益率最高为3.97%、最低为2.29% ， 收益率波动相对平稳；
2020年 ， 净值型理财产品收益率波动较大 ， 在1%-7%区间内波动 ， 而2020年全年封闭式理财产品的兑付客户平均收益率为4.05% 。
变化五：从数据上看 ， 2021年度理财产品加权平均年化收益率最高为3.97% ， 收益是下降的；而不少理财产品2021年末均有不错的收益率 ， 这体现了理财产品的收益波动性 。
我们必须思考2020年度净值型理财产品收益在1%-7%区间波动的含义 。
8、现金管理类理财产品
2021年底 ， 全市场存续有现金管理类理财产品316只 ， 存续余额到9.29万亿元?同比增长22.89%；
资产配置方面 ， 现金管理类产品配置债券类资产合计占比84.61% ， 高出一般理财产品16个百分点 。
9、FOF型理财产品
?2021年底 ， 银行机构及理财公司共存续FOF型理财产品215只 ， 存续模1536亿元 ， 产品类型以混合型为主 ， 风险等级集中于三级风险 。
资产配置方面 ， FOF型理财产品投资公募基金规模占比47.18% ， 所投资公募基金资产中股票基、混合基金规模合计占投资公募基金规模的36.07% 。
10、理财产品投资结构
2021年末 ， 理财产品投向债券类、非标准化债权类资产、权益类资产余额分别为21.33 万亿元、2.62万亿元、1.02万亿元 ， 分别占总投资资产的68.39%、8.40%、3.27% 。
2020年末 ， 理财产品投向债券类、非标准化债权类资产、权益类资产余额分别为18.53 万亿元、3.15万亿元、1.37万亿元 ， 分别占总投资资产的64.26%、10.89%、4.75% 。
不变三：理财产品资产配置以固收类为主 ， 理财产品杠杆率保持稳定 ， 2021年杠杆率107.37% ， 较去年同期减少3.63 个百分点 。
11、总结与建议
1、安全性方面：银行理财有风险不是一句空话 ， 但也无需谈虎色变 ， 正如上文数据显示 ， 银行理财主打中低风险的固定收益类理财产品 ， 总体风险可控；
2、稳定性方面：我们应该注意到净值型理财产品收益存在波动 ， 短期可能出现亏损的情形 ， 我们可以通过分散投资的方式应对 ， 也需要适当关注债券市场行情 ， 避免买在债市高点；
3、收益性方面：银行理财平均收益率可以当做是银行理财收益的参照物 ， 购买高收益的银行理财有追高导致的亏损风险 ， 均值回归依然存在 。
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