“在此前产品估值通常使用摊余成本法下 ， 理财产品底层资产溢价与折价会在其剩余期限内平均摊销并每日计提收益 ， 因此理财产品的净值曲线相对平滑 ， 但并未实时反映底层资产的收益表现 。 如今 ， 采用市值法的产品随投资标的净值上下波动 ， 更真实反映市场变化 ， 可充分向投资者展示产品的净值风险 。 ”陈雪花指出 。
对于曾习惯通过预期收益率挑选产品的投资者 ， 现在又该如何挑选净值型理财产品？陈雪花表示 ， 首先 ， 投资者可以看理财产品的业绩比较基准 ， 它是衡量产品在某一期间内的业绩中枢 ， 通常有成立以来年化收益率、近三个月年化收益率等指标；其次 ， 投资者还可以查看理财产品的净值走势 ， 一款好的净值型理财产品投资目标更偏向于“稳” ， 其净值曲线一般呈现平稳向上的趋势；最后 ， 新产品发售时没有历史业绩做比较 ， 投资者还可以参考业绩比较基准来判断收益目标 。
“理财产品从预期收益型转化为净值化运作 ， 对投资者来说意味着更真实的风险收益反馈 ， 潜在的净值波动也将加大 ， 甚至不排除个别产品阶段性破净可能 ， 投资体验可能受到影响 。 对银行来说 ， 在刚兑文化尚未完全破除的情况下 ， 投资者教育已成为保证资管新规顺利实施的重要前提 。 ”王一峰坦言 。
王一峰进而对投资者建议：当面临更多元选择 ， 投资者应结合风险偏好 ， 选择与自身风险承受能力相匹配的产品；同时 ， 当前理财产品销售管理更加规范 ， 对产品属性、业绩比较基准等信息披露更为完善 ， 投资者购买前应仔细了解相关产品信息；此外 ， 对于部分低风险偏好投资者 ， 如果确实对保本产品有较强需求 ， 可考虑转为定期存款、大额存单等替代产品 。 （经济日报-中国经济网采访人员 马春阳）
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