来源:长沙晚报
近期部分银行理财产品出现负收益,业内人士提醒做好风险评估
【低风险理财产品并非稳赚不亏】低风险理财产品并非稳赚不亏
长沙晚报全媒体采访人员 范宏欢
“说好的低风险银行理财,怎么它就亏钱了?”近日,多款较低风险评级的理财产品出现亏本现象,给用“保本心态”购买净值型理财产品的投资者上了一课 。 购买中低风险的银行理财产品为什么也会亏钱?投资者该如何选择?采访人员对此进行了采访 。
“踩雷”稳健型理财产品
“我买的是中低风险的理财产品,结果没想到不保本,还亏了!”9日,家住岳麓区的市民胡女士点开手机银行,查看自己年前花两万元购买的一款净值型理财产品,发现该产品不但没有盈利,反而亏损了好几百元 。
在社交平台上,不少“踩雷”理财产品的投资者分享了自己的经历 。 一位投资者表示:“年初购买了某国有银行R2稳健型一年期的理财产品,当时公布的年化利率3%,但自从入手后却一直在亏损 。 ”也有理财经理无奈表示,给客户推荐的理财产品出现了“负收益”,确实很尴尬 。
据悉,银行理财产品的风险等级与本金保障、收益高低都密切相关 。 一般而言,银行理财分为R1到R5级,有的银行是分一星到五星 。 R1是慎重型,主要投向国债、存款等,本金几乎不会受影响;R2是稳健型,收益相对R1更高,但本金存在亏损的可能 。 总的来说,R1和R2风险较低,适合低风险人群 。 R3以上,等级越高,收益越高,亏损的可能就越大 。
银行理财净值化
过去,投资者在银行购买某个约定利率的产品到期后,银行会按照承诺兑现收益与本金 。 但这样的保本保息产品,已经随着2022年1月1日开始实行的资管新规,彻底退出历史舞台 。
据悉,在保本型理财产品消失后,银行理财也进入一个新的净值化时代 。 采访人员查阅各大银行手机App发现,原本介绍保本型理财产品的页面都变成了净值型理财产品的介绍,很多理财产品都标识了风险级别 。 这也意味着以后的理财产品必须要有净值波动,投资者盈亏自负 。
“一些理财产品负收益的情况我们也关注到了 。 ”一位银行理财子公司人士表示,银行理财产品净值出现下降已经持续一段时间,部分用户也出现了收益负增长,银行理财向净值化转型,收益率波动属于正常现象 。
谨记收益与风险成正比
采访人员注意到,由于所购买理财产品的连续亏损,一些比较焦急的投资者想要立即赎回,进行止损 。 然而根据各类产品的设计不同,不少理财产品均设置了锁定期限,即用户现在发起赎回预约申请,也要在投资周期到期后才能回款 。 在此情况下,一些投资人开始将银行作为投诉对象,称银行售卖宣称中低风险的产品却大幅亏损,涉嫌虚假宣传 。 业内人士表示,银行理财不属于存款,其本质是资产管理产品,不应也不能保本,投资者应理性看待产品净值波动 。
那么,银行理财产品不再保本了,还能买吗?建设银行长沙火炬路支行理财经理表示,面对新变化,投资者需谨记收益、风险成正比 。 若完全不能承受任何市场风险,应选择如大额存单、国债等存款类产品;如果风险偏好较低,可选择投资货币市场、债券市场的固定收益类理财产品;若风险偏好较高,则可选择投资股票、期货等市场权益类理财产品 。
此外,在选择理财产品时,投资者需重点关注买入和赎回的时间、投资期限的长短以及产品的风险程度,提前做好风险评估测试,避免买到与自己承受能力不匹配的理财产品 。
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