一说到定期存款储蓄，很多人都第一反应就是当今社会还有人“傻傻”在存定期？其实如果对金融方面有一定的关注的话，我相信就不会有这个反应了，按照央行发布的数据显示：截止二零二零年底，我国居民存款总额为九三.四四万亿元 。而二零二一年一-三月，居民存款增加了六.六八万亿元，也就是说，截至二零二一年三月底，我国居民储蓄存款达到了一零零.一二万亿元，与我国二零二零年的GDP总量相近，即使换算成人均存款计算，也达到了七万元左右，可见定期存款依然是很多人的投资首选，所以你还会认为定期存款是“傻”吗？一个人“傻”，难道所有人都“傻”？
当然手上能有二零万元的闲钱不容易，毕竟当前社会，很多人都入不敷出了，更别谈什么存款了，而二零万元的资金已经是人均存款的三倍了，所以这笔款勉强也可以算得上是一笔“巨款”，不过对于定期存款，一直以来都困扰着很多人的一个选择，就是期限！从三个月的最短期限到最长五年的存期，不同的存期有不同的优势，其中三年期与五年期是最多人最难以抉择的，那么这时候该怎么选择呢？
三年期与五年期的挂牌利率
按照二零一五年一零月，央行发布的最新基准利率情况表（后续未再调整过），已经直接取消了五年期的基准利率，最长定期存款期限变为三年期，这也导致了不少商业银行，在取值五年期的基础利率时直接引用三年期的基准，出现了三年期与五年期的定存利率是一样的情况，比如大家所熟悉的四大行，在官网主页上，三年期与五年期的利率相一致，这种情况下，都不用选择了，直接三年期的即可 。
当然在直接在官网上定存的始终是少数，很多人还是会到线下，此外并不是每个银行的三年期与五年期的利率没有区别的，这时候的选择就要通过三五年期的利率值差额大小，来核算相当期限内的定存的利息差值，在差额足够小的范围内，选择流动性；在差额足够大的范围，选择收益性 。
举个例子：如下图所示，系某银行的存款利率表，从图中我们可以看到五年期的利率略高于三年期的利率，但其实在相同的期限内，两者的利率差额并没有想象中的那么大 。
以二零万的存款为例，五年的时间，先选择定存三年，到期再转存二年，那么利息如下：
前三年就是二零万元x三%x三年=一八零零零元；
后二年就是二一八零零零元x二.五二%x二年=一零九八七.二元；
那么三 二最后的利息就是一八零零零元（前三年利息） 一零九八七.二元（后二年的利息）=二八九八七.二元！
如果直接选择定存五年的，那么五年的总利息为：二零万元*三.一五%*五=三一五零零元 。
也就是说五年的时间内，选择直接定期五年的与分开定存，其最终的利息相差约为二五零零元左右，折合每年五零零元，以这个成本换取流动性，比如三年后临时有急事需要使用现金，这时候存三年期的支取没有损失，但如果是存五年期的支取损失就足够大，所以就看这个二五零零元是不是在你的容差范围内，在的话，直接三年，不在话，五年期！
大额存单
其实如果有关注银行信息的话，应该知道目前很多商业银行都有推出大额存单这个产品，相比于传统存单而言，大额存单的起存点高（二零万元起步），不过其相应的利率也比传统定期高，可以说任何一家银行，在相同期限内，大额存单的利率都会高于普通定期的存款利率 。目前大额存单基本是没有五年期的，最长的大都是三年期的，而因为起存点高，三年期的大额存单利率往往都会高于普通定期存款的五年期的利率，如下图所示，系部分银行大额存单的利率，很多三年期的利率都已经超过了四%，已经不算低值 。因为这笔资金二零万元恰好达到大额存单的起存点，所以直接选择大额存单即可，免去了三五年之烦恼 。
推荐阅读
- 女生学配音的最佳年龄 没有基础怎么自学配音
- 14只创业板股票跌破开盘价至少会有20万人被套牢
- 拼多多开直通车什么时间最佳？有哪些技巧？
- 拼多多新品上架什么时间最佳？附注意事项
- 直通车怎么开效果最佳？如何推广新宝贝？
- 快手作品如何推广最佳？怎么操作？
- 快手发视频禁忌有哪些？最佳发布时间段是什么时候？
- 淘宝新店补单的最佳时间是什么？
- 拼多多直通车怎么开效果最佳？技巧有哪些？
- 抖音发视频怎么不保存到相册？发视频的最佳时间