近期，一篇“九零后超一半网贷”的文章引起了网络热议 。看似九零后的收入无法支撑他们的超前消费，然而，二零多岁的九零后真的比奔四的八零后负债更多吗？
就此，我们抽取了苏宁金融四零零万个一九八零-一九九九年出生的贷款申请人作为分析样本，从多种征信数据维度来比较八零后和九零后的真实负债情况 。
绝对负债八零后更多
首先，根据人行征信报告的信贷交易明细，我们可以统计申请人不同类型的贷款个数、合同金额、未还余额等信息，贷款个数越多、余额数目越大，表示负债越重 。
从上面这组数据来看，八零后比九零后要背负更重的债务，八零后的平均贷款总余额是九零后的二.一五倍 。
不过，两个群体的未结清贷款笔数接近，说明九零后使用小额借贷产品更多 。
可能你会想大多数八零后都成家并买房了，会不会是房贷拉高了八零后的平均欠款额？毕竟房贷一般金额较大，购房更像投资而不是普通消费 。
下面，剔除房贷后再做比较 。
在剔除了房贷余额之后，八零后、九零后的平均贷款总余额差距不仅没有变小，反而更大了，从二.一五倍增加到二.五一倍 。
也就是说，房贷并不是造成八零后负债高于九零后的主要原因 。真正的原因在于，八零后收入相对更高，金融机构给的贷款额度更大，造成了两个群体的贷款余额差异 。
九零后信用卡透支比例更高
再看信用卡，作为生活中最常见也是最重要的信贷产品之一，信用卡的使用习惯能够在一定程度上体现个人的负债情况 。
从绝对金额来看，八零后的信用卡当前欠款额（六.七三万元），差不多是九零后信用卡当前欠款额（三.三六万元）的二倍，主要原因在于八零后工作更久，整体收入更高，银行给予他们的信用额度通常高于给九零后的，因此信用卡额度使用率可能更能反映问题 。数据告诉我们，九零后似乎比八零后更爱透支信用卡，但两个群体在这个指标上的差异并不大 。
每月应还款额：八零后压力山大
【今年有多少人欠款逾期 现在90后几乎征信都逾期了】结合贷款和信用卡的欠款情况，可以推算出八零后的人均欠款金额达到二一.九八万元，九零后的人均欠款金额为一零.四五万元 。二零一八年统计局给出的人均可支配收入为二.八二万元，也就是说八零后的欠款相当于他们七.八年的收入，而九零后则需要三.七年的收入才可以还清欠款 。
考虑到贷款多是按月分期还款，信用卡也支持账单分期，我们进一步统计了贷款和信用卡的平均每月应还款金额，可以看到，八零后的贷款每月应还款金额为零.六三万元，显着高于人均可支配月收入（零.二四万元），九零后的贷款每月应还款金额为零.二八万元，相对来说是一个可以承担的数字 。
相比贷款，八零后和九零后的最大问题在于如何按月准时还款信用卡？即便考虑到年轻人懂得合理利用信用卡的免息期，真实负债没有纸面上那么高，但数万元的月均信用卡还款额对于大多数八零后九零后来说并不轻松 。
资金紧张程度半斤八两
个人申请新贷款和信用卡的次数，可以反映其资金紧张程度，体现在征信报告中的是报告查询记录 。金融机构在审批贷款和信用卡的时候，会查询申请人的征信报告来评估风险，也就是说，查询次数和机构数越多，说明用户对资金的渴望越迫切 。
人行征信报告显示，八零后和九零后申请贷款的次数非常接近，在信用卡申请上似乎八零后比九零后更积极，近二年的平均申请次数多了一.七次 。
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