主要的商业养老保险有四大种类：分红型商业养老保险、万能型商业养老保险、传统型商业养老保险和投连型商业养老保险 。
1、分红型养老险
分红型养老通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0% 。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得 。
2、万能型寿险
万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩 。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益” 。
3、传统型养老险
传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取，通常来说，其预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4% 。
4、投资连结保险
投资连结保险投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩 。投资连结保险投资连结保险不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负 。
文章插图
1、分红型养老险
优势：除了有一个约定的最低回报，这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值 。
2、万能型寿险
优势：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，大部分为5%-6%，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响 。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低 。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化 。
3、传统型养老险
回报固定，风险低 。由于这类产品的回报是按照合同约定的预定利率来计算，而不受外界银行利率变养老保险养老保险动的影响 。因此，即使是在出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率
4、投资连结保险
优势：以投资为主，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势 。如果坚持长线投资，有可能收益很高 。
参考资料来源：百度百科——商业养老保险
【商业养老保险有几种】
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