一名素未谋面的网友有一天突然向你寻求帮助：他需要你帮他把几万元美金汇到指定的海外账户 ， 然后就可以拿到一万元的报酬 。 这听起来似乎很不错 ， 绝大多数人也很可能会爽快地答应他的要求 。 但世上没有免费的午餐 ， 这一看似简单的“帮忙”很有可能会使你成为洗钱活动的帮凶 ， 甚至令你身陷囹圄！
何谓清洗黑钱？
对于普通人而言 ， 洗钱这个词可能只是在一些银行宣传物和宣传片上有些印象 ， 很多人堆它的概念和手法都不甚了解 。 简单来说 ， 清洗黑钱是指通过改变非法收入（“黑钱”）的来历 ， 从而使其看似为合法收入 ， 并逃避警方追查的方法和手段 。 这些非法收入往往来自各种犯罪活动（如诈骗、贪污、抢劫、贩毒、走私、敲诈勒索、逃税等） ， 并被用各种复杂的伎俩和工具进行处理（有时未必涉及传统金融业） 。
非法收入一旦成功清洗 ， 犯罪分子便可以肆无忌惮地使用 ， 而不会被轻易看出与犯罪活动有任何关联 。 有时 ， 清洗黑钱活动还会和恐怖分子融资（为恐怖分子或恐怖活动提供相关资金的行为）密切相关 。 由于普通人对洗钱活动毫无了解 ， 因此往往会被犯罪分子利用 ， 成为洗钱受害者甚至帮凶 。
案例1 某香港女子于网上社交网络认识一名自称为美国人的男子 ， 该名男子其后要求她利用她的账户将五万八千八百美元汇往海外 。 她虽然怀疑款项的来源 ， 仍然协助该名男子汇款 ， 并收取港币一万元报酬 。 据随后的警方调查 ， 该笔款项与2012年在美国发生的一起电邮诈骗案有关 。 最终女子被法院裁定洗黑钱罪名成立 ， 被判监禁12个月 。
清洗黑钱活动的特征
尽管洗钱活动的手法往往错综复杂、变化多端 ， 但它们仍可以被总结为以下三点：
存放
这往往是洗钱的第一步 。 犯罪分子会将非法收入放进金融系统之中（如存入银行账户、将小面额纸币兑换为大面额纸币） 。 为了防止被识别 ， 他们往往采用一些特殊手法来操作 ， 例如反复多次存入小额纸币 ， 以逃脱相关法律对大额存款的限制 。 有时 ， 这一操作会利用一些不知情的普通人（如案例1） ， 或使用非法得到的账户来进行 。
掩藏
这一关键环节往往利用复杂的金融交易 ， 掩盖非法收入的真正来源和拥有人的身份 ， 并将其转化成其它形式（如用大额现金购买贵金属或宝石、商品等）以待进一步处理 。 金融机构从业人员、地产商、珠宝商、会计师等人员较容易被利用 ， 成为犯罪分子完成这一步的工具 。 例如下面的案例：
案例2 一名外国国民于18个月内在某国以现金买入265块金砖 ， 总值约二百五十万美元 。 该买家并没有银行户口 ， 只间歇从事不同的临时工作 。 他声称是代第三者行事 ， 而该第三者很可能是黑社会组织成员 。
当然 ， 如果有关人员能够及早发现可疑之处 ， 将犯罪分子绳之以法并不困难 ， 例如：
案例3 毒贩Z先生作出多项房地产投资 ， 并计划购买酒店 。 就其财务状况所作的评估显示 ， 他并无任何合法收入来源 。 他其后被捕 ， 并被控以清洗黑钱罪名 。 进一步的调查证明控罪属实 ， 他用作投资的部分资金是其贩毒得益 。
整合
在经过一定程度的隐藏之后 ， 当犯罪分子确信非法收入已经被基本处理 ， 可以放心使用之时 ， 便会利用合法幌子将清洗后的收入转移到手下 ， 再用作其他用途 。
日常生活中的洗钱陷阱
上述三个步骤虽然经常涉及到一些特定行业的从业人员 ， 但有时普通人也会在骗徒的诱骗之下参与这些步骤 ， 从而堕入洗钱陷阱之中 。 日常生活中常见的洗钱活动可以有以下特征：
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