理财产品各有千秋，理财“小白”如何正确学会“钱生钱”？ _什么是理财

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“最近基金行情波动较大，有‘养基’老手推荐可以‘做套’ 。 ”张涵，投资基金已有2年，赶上了去年的一波行情，收益不错，因此在朋友圈里小有人气。朋友刘萌是个“养基”新人，最近正在向她请教下一步该如何操作。

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“最近基金行情经常反复波动，甚至有冲底之势，如果看长期收益率时间太长，不如对一只基金先设置一个较低的心理预期收益率，达到这一标准后赎出一部分，等基金净值走低的时候再进行买入，积少成多实现盈利。 ” 张涵如此教路。
但是，考虑购买哪一只基金？将预期收益率设置成多少更合适？如何考虑作为成本的赎回手续费……一系列的问题又让理财“小白”刘萌“头大”：“怎么‘钱生钱’最适合我？”
投资者选择理财产品各有偏好

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刘萌的难题，其实又回到了最初的问题：购买理财产品看中的是什么？
有人看收益、有人看风险，有人看赎回时间……而张涵则看中收益，受市场影响，他调整了投资策略，将基金的预期收益率设在5-10%左右。而另有些稳健型投资者选择购买零钱理财这类的货币基金产品：“可以随时存取，风险又小，就是收益率相对低点” ，比如某零钱理财产品的7日年化收益率约在2.32% 。
还有一些投资者选择“折中” ，既不想承担过高的投资风险，又想收益看得见。这一部分人大多选择了定期的理财产品——不过，这类理财产品的7日年化收益率虽然超过3% ，但一个明显的弊端是需在产品到期后才能赎回，因此受一定的时间限制，并且产品周期越长，收益率越高。
9月，中国人民银行发布的《消费者金融素养调查分析报告（2021）》中提到，从投资理财行为的整体情况看，近两年有储蓄或投资行为的受访者中， 60.36%持有过存款类产品， 52.63%持有过银行理财产品， 51.39%投资过基金（非货币类）， 29.14%买过货币类基金， 27.82%买过股票。
选择何种方式理财，和个人的经济情况、金融素养、理财习惯、风险承受能力等等都息息相关。
国民在基础金融知识方面还有些许差距

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投资者如何选择理财产品？《消费者金融素养调查分析报告（2021）》给出这样一个答案：考察消费者的决策过程，在选择金融产品和服务时， 44.03%的受访者根据自身的经验和知识独自决定， 26.69%的受访者会咨询第三方专业人员， 10.77%主要是根据营销人员的引导， 16.98%会在咨询熟人后做决定。
对于大多数投资者而言，除非专业相关或者潜心研究，很多对于金融知识都一知半解。他们中为数不少的人，尤其是刚入职场的“菜鸟”们，投资大多通过“别人介绍”或者“凭感觉” ，而真正既“知其然”又“知其所以然”的并不多。
《消费者金融素养调查分析报告（2021）》中还提到，我国居民的金融素养水平在全球处于中等偏上水平，特别是在金融态度方面，我国居民虽具有一定优势，但在基础金融知识方面和其他国家相比还有一定差距。
从金融知识看，公众对分散化投资等基本金融常识仍缺乏足够的认识，对金融投资收益的预期具有非理性特征，容易产生非理性的投资行为。但在风险分散方面，仅有48.37%的受访者对风险分散化原理有正确认知。