随着国民经济的迅速发展 ， 百姓生活水平日渐提高 ， 对理财的需求也应运而生 ， 但许多人仍缺少理财的观念和知识 ， 在个人理财过程中也面临着各种各样的困惑 。 为了帮助人们树立正确的理财观念 ， 丰富人们的理财知识 ， 本版组织采写了系列相关报道 ， 并从今天起在本版刊出 ， 敬请关注 。
"做理财规划？我月收入才4000多元 ， 还没这个必要吧？"去年硕士毕业、现供职于北京中关村一家软件公司的唐松告诉采访人员 ， 理财规划应该是等他财富积累到一定程度、需要专业人士来打理的时候 ， "至少还要10年 ， 那时可能才会事业有成 。 "
"这种对于理财规划的看法比较普遍" ， 北京太合富晨理财顾问有限公司董事总经理王丙森在接受采访时说 ， 目前理财市场仍处于培育阶段 ， 许多市民对理财产品不够了解 ， 对理财工具的运用也不够充分 ， 但对许多人而言 ， 有两点很重要 ， 一是越早开始越好 ， 二是越长期越好 。
据业内人士介绍 ， 在投资理财中 ， 有一个重要因素往往被忽视 ， 即"时间的复利" 。 如果对比两个目标一致的理财方案 ， 就不难发现其中的奥妙 。 第一个理财方案是：从20岁开始 ， 每年存款10000元 ， 一直存到30岁 ， 在60岁时取出作为养老金；第二个方案是：从30岁开始每年存款10000元 ， 一直存到60岁 ， 然后在60岁时取出作为养老金 。
对此 ， 相信绝大多数人会不假思索地选择后者----毕竟到60岁时 ， 第一个理财方案的本金只有10万元 ， 而第二个方案却有30万元之多 。 然而 ， 据专业理财公司的计算数据显示 ， 在年理财收益率为7%的情况下 ， 从20岁开始每年存款10000元一直存到30岁 ， 那么60岁时可以拿到的金额为70多万元 ， 而从30岁开始每年存款10000元一直存到60岁 ， 最终能够拿到的金额却只有60多万元----尽管后者的本金是前者的3倍 。 这就是被理财行业内称之为"时间的复利"效应 。 由此不难发现 ， 对于个人而言 ， 越早开始理财 ， 未来会越轻松 。
据业内人士介绍 ， 所谓理财 ， 实际上就是对财富的有效管理 ， 主要包括现金管理、资产管理、债务管理、风险管理、投资管理等 。
现金管理是理财的基础 ， 包括各项收入的筹划和管理 ， 各项税费的管理 ， 各项日常支出的管理 ， 以及现金的积累和短期储蓄等 ， 具体的管理工具和形式有各式各样的银行卡片 ， 各式各样的储蓄方式 ， 各种各样的支出方式 ， 包括各种各样的节俭手段等 。 资产管理是理财的重心 ， 包括对房产、面铺等固定资产 ， 以及储蓄资产、投资资产、保险资产等流动资产的管理 。 债务管理是理财的关键 ， 主要是把债务控制在一定的合理范围之内 ， 起到优化财务结构的作用 ， 比如在财力许可的情况下可以通过按揭买房 ， 从而提升家庭生活的品质 。 风险管理是理财的关键 ， 即要正确认识自身的风险承受能力 ， 确保家庭财务状况处于良性发展之中 。 投资管理是理财的重点 ， 即通过投资不同种类的理财产品 ， 实现财富的保值和增值 。
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