适用于每一个普通家庭的专业理财方案 _家庭理财

家庭理财是以家庭为单位进行各种投资与财物管理，通过有效控制风险，使家庭财产有效的保值和增值，实现家庭资产收益的最大化，减少不必要的浪费，从而达成家庭的各种生活目标。
常言道：“吃不穷，穿不穷，盘算不好一世穷”，说的就是家庭理财。作为普通的老百姓，我们如何理财呢？

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家庭理财的实施步骤
制定理财目标
每个人都会有不同的愿望，比如换一辆车，买一所新房，旅游等等，而这些愿望都是一些模糊的概念，并没有周密而详细的计划。那么家庭理财第一步，就是将愿望化作为一个合理的理财目标。
记账
记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控预算和不可控预算，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。
制定理财规划
评估家庭财产，目的是为了能更清楚的了解家庭资产、负债和权益的总额，掌握家庭财务状况，以分析理财投资的能力和投资的方向。无论是年轻人还是中年人，建议大家对自己的收入和支出作一个近期、中期、长期的理财规划，因为理财规划是任何时候都不算晚的。
选择合适的金融机构
理财活动离不开金融机构，各个金融机构也有专门针对个人提供的服务，在不同的金融机构中选定最适合自己的机构，会使理财活动更加有效的进行。

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【适用于每一个普通家庭的专业理财方案】家庭理财的五大指标
指标一
流动性比率不应过高
公式：流动性比率＝流动性资产/每月支出
流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。应尽量避免流动性比率过高现象，如果家庭收入稳定，该比率为3即可；如果家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。
指标二
负债收入比应为30%
公式：负债收入比＝家庭债务支出/当月收入
家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30% 。如果负债比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况。这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。
指标三
盈余比率越高越好
公式：盈余比率＝（当月收入－当月支出）/当月总收入（税后）盈余
这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。
指标四
投资比例最好超50%
公式：投资比例＝投资资产/净资产
这一指标反映了通过投资增添财富、实现目的的能力。资产总和—负债总和=净资产。一般认为，投资与净资产（资产总和—负债总和=净资产）比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。
指标五
负债与总资产的比率应小于50%
公式：负债与总资产的比率＝债务/总资产
这个指标体现了家庭综合还债能力。如果结果小于50%，说明家庭负债比率适宜；反之家庭存在产生财务危机的可能。