对话华夏财富江卉：尽早做好养老投资理财规划 _理财规划

每经采访人员：陈晨每经编辑：何剑岭

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现在有很多大学生或者更年轻的朋友已经开始试着买基金理财了，而人到中年的你是不是有充足的规划了呢？理财规划究竟又应该怎么做？
11月4日下午，华夏财富江卉继续做客每日经济新闻微博《昊哥的下午茶》直播间，就20岁、30岁和40岁该怎么做理财规划的相关热点问题与网友朋友进行了交流。

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华夏财富江卉（图片来源：受访者提供）
保本保收益很可能是骗子理财首先要树立正确的理财观念和风险管理意识。对此，江卉开门见山地说道：“我经常对身边的朋友说，如果现在谁还跟你说‘保本保收益’的话，要记住这极有可能是骗子，你可以到证监会或者是银保监会去举报。 ”
江卉继续解释道：“因为现在按照新的各种条例条规，是不允许再说‘保本保收益’了。如果非要说能够保本，也许只有银行存款，而且银行存款也是50万以内才会有保险保护措施，所以现在任何人跟你讲‘保本保收益’的话，请你放心，这大概率就是骗子，小心连本金都拿不回来。而在我们整个投资当中，本金尤为重要，没有本金的话，更谈不上后面的收益。 ”
此外，江卉提出，当你有一笔钱不知道应该干什么的时候，就应该用养老的思维去给这笔钱做兜底。按照国家统计局计算，每个人的工资增长频率大概是年化9% 。等到你退休的时候，如果还想维持这样的水平的话，除了有养老保险之外，自己还需要做一定的投资补偿。
“我们计算过，如果是20岁开始去做投资的话，每个月其实投入工资的20%就够了。但是如果到了40岁、50岁才开始的话，这就往往需要将工资的40%、60%拿去投资，但这在现实当中很多人是达不到的。所以，这个理论告诉我们，要尽早做好你的养老投资。 ”江卉直言道。
总而言之，江卉认为，当你有一笔钱真的不知道该什么时候用，或者是你觉得短期不会要用的时候，那就把它放到你的养老投资里面去，然后做一个长期线，为你的老年带来一定的相应的保障。
分析不同年龄段人群的需求对于刚步入社会没多久的年轻人，江卉表示：“这类人群所处的阶段我们称之为事业打拼期，这个阶段的人群大致是在某个领域持续发展、向上移动、人力资本快速增长的时期。对于这个阶段，我们认为，理财目标应该是首购房、再子女教育、后退休计划，按照这个顺序。 ”
关于首购房方面，江卉认为，一个人大概工作5年到6年时间可能就有首购房的能力，所以，这笔5~6年就要用的钱，风险不能太高。但也需要注意的是，首购房的储蓄投资收益增长要跟得上房价的增长，不然首购房资金就会不断地缩水。
对于35岁左右的人群，江卉表示：“这类人群所处的阶段被称作事业积累期，这个阶段已经达到或者正在接近收入的最大值，这时候的理想是用人力资源收入和投资收入组建家庭财富。而这个阶段最大的风险，就是如果你一旦失去了工作，就很难找到和你之前收入相似的工作。 ”
“一旦失业，你下次再找工作的时候，想找到一个与之前收入相匹配的工作还是有一定难度的，这就是我们为什么在早期要存一笔养老钱的重要原因了。其实我们看到海外已经不把这笔钱叫‘退休金’了，而是叫做‘炒老板的资本’ 。所以说，年轻的时候苦一苦，是可以减少一些中年时候的焦虑的。 ”江卉打趣地说道。