说到职场潜规则 ， 大家可能听过这样一句话 ， “不要去大声责骂年轻人 ， 但是可以使劲骂那些中年人 ， 特别是有房有娃的那些 。 ”
其实 ， 这句话总结的很妙 ， 三言两语就描述了一个残酷的职场真相：
年轻时 ， 青春无畏 ， 为了尊严和自由 ， 我们可以轻易“裸辞” ， 但是人至中年 ， 在重重生活压力下 ， 我们却可以放弃尊严 ， 只为守住那份工资 。
说实话 ， 有点心酸 。 可是 ， 大家想过没有？世界上只有两种人 ， 一种是规划财富的人 ， 另一种是被财富规划的人 。
假如从初入职场开始 ， 我们就有一个正确的理财观念 ， 成为那个规划财富的人 ， 其实是可以改写人生命运的 。
今天 ， 我们就来聊聊职场的理财经 ， 大家可以根据自己所处的阶段 ， 来掌握每个阶段的理财重点 。
在《金融理财原理》中 ， 作者将人的一生分为了六个阶段 ， 分别是探索期（18~24岁）、建立期（25~34岁、）稳定期（35~44岁）、维持期（45~54岁）、高原期（55~64岁）和退休期（65岁以后） 。
在不同阶段 ， 每一个人的财务状况、风险承受能力、理财目标等都会有所不同 。
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探索期：就业前的准备
探索期基本上就是念大学、研究生或者刚毕业找工作这个阶段 。
这个阶段最重要的是树立目标、提升知识和技能、提升主动收入、提升财商 。
① 提高工作技能 ， 增加主动收入 ， 业余时间学习理财知识 ， 熟悉各类理财产品；
② 养成记账习惯 ， 月初做开支预算 ， 月末复盘 ， 将工资的10%强制储蓄起来；
③ 从稳健型理财开始 ， 前期可以投资单一的理财产品 ， 比如基金定投、P2P 。 随着可支配资金的增多 ， 可以尝试多元化投资；
④ 在外工作 ， 怕出意外 ， 可以购买意外险和寿险 ， 受益人为父母 。
建立期：从职场新人到独立贡献者
2
这个阶段 ， 很多人已经在职场立足 ， 组建了家庭 ， 可能还有一个学前的孩子 ， 收入提升快 ， 风险承受能力较强 。 在这个10年里 ， 原来那些看似差不多的人 ， 将因为各自把时间和精力投入的领域不同 ， 而逐渐分层 ， 渐行渐远 。
所以 ， 最重要的除了进一步提升主动收入外 ， 更重要的是有计划地进行财务规划 。
在理财方面的重点是：
① 根据未来需求（比如买房、育儿、养老） ， 制定长期的理财规划 ， 可以把理财目标分化为短、中和长期的小目标 ， 列出具体的时间和金额；
② 除了日常储蓄 ， 主要的投资方式以长期投资为主 ， 比如基金定投 。 在风险承受能力范围内 ， 可以选择一些激进型理财产品 ， 比如股票、黄金 ， 换取一定的高收益；
③ 购买寿险和子女教育险 ， 受益人为配偶 。
3
稳定期：确定生涯方向
35~44岁 ， 组建家庭后 ， 孩子已经上了小学中学 ， 房贷和育儿是两项大的支出 。 这一阶段 ， 收入增幅变缓 ， 遇到瓶颈期 ， 风险承受能力降低 。
在工作上 ， 经过了10年职场的历练 ， 这个时期对于未来的生涯发展应该有明确的方向 。 很多人可能已经进入了管理层 ， 需要提高自己的管理能力 。
在理财方面 ， 目标是孩子的教育金和自己的养老储备 。
① 除了房产这一块 ， 我们可以选择基金定投、国债、银行理财进行长期投资 。 另外 ， 短期套利也很关键 ， 提升投资效率 ， 即提高综合参考年化参考收益率 。
② 若有房贷负担 ， 应该基于房贷配置寿险 。 家庭主要收入来源方要配置补充医疗保险和重疾险 ， 以及对孩子的保险 。
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