维持期：最具投资力的年龄阶层
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45~54岁 ， 小孩已经上了大学 ， 我们的财富积累量已经达到了一个高峰 ， 有充足的资金构建多元化的投资组合 ， 进行全球资产配置 。
我们的理财重点就是利用手里的可支配资金 ， 构建多元化的投资组合 ， 并开始筹划退休生活 。
①此时投资能力最强 ， 同时还能负担中等程度的风险 ， 可尝试存款、货币市场基金、债券基金、股票型基金、投资用房地产、艺术品投资等 ， 来分散风险 。
② 保险主要是在养老保险上 ， 以投资型为主 ， 也可以通过长期投资实现养老储蓄的目的 。
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高原期：退休前的准备
在中国一般人的退休年龄约为55—64岁 ， 这个阶段不仅维持了高收入 ， 而且由于小孩已经有了独立生活的能力 ， 同时减少了支出 。
① 这时 ， 应开始规划退休后的银发生涯要如何开展 ， 把退休当做圆梦的开始而非人生的终点 。 在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险 ， 比如增加债券基金或存款的比重 。
②在退休时可以将原有的养老险转换为活到老领到老的疼身年金 ， 同时应该趁还未超过保险年龄而投保长期看护险 。
退休期：退休后享受生活
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若前述的安排妥当 ， 即使没有企业退休金 ， 相比也已积累了自储退休金 ， 足以过个有尊严的晚年生活 。
【转载 你的6个人生阶段，各有什么理财重点？】 考虑收入下滑且风险承受能力较弱 ， 此时的投资组合应以固定收益类为主 ， 比如P2P、货币基金 ， 在保住本金的前提下 ， 获得一些稳定的收益 。
②可将已累积退休金的一大部分 ， 购买活得越久领得越多的终身年金 。
好的人生 ， 就是在人生每个阶段做好该做的事情 。 如果要说 ， 哪一件事情是可以贯彻始终的？
答案肯定是理财 ， 理财不仅仅是投资 ， 还是合理利用财务资源、实现人生目标的程序 。
理好了各个阶段的财 ， 那我们也理好了人生 。
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