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个人理财家庭理财规划方案.

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去百度文库， 查看完整内容> 内容来自用户:徐明霞
【个人理财家庭理财规划方案.】 刘建国先生今年45岁， 是长达公司部门经理， 税后每月工资为8000元， 年底可得到一次性奖金30000元 。 妻子宋彩娟今年40岁， 是一名注册会计师， 任物流公司财务主管， 税后的每月工资为5000元， 年底一次性奖金20000元 。 儿子刘浩洋今年18岁， 在私立国际学校读高三， 年教育费用支出45000元 。 刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学， 希望在退休后能保持现有的生活水平 。
他们现有住房一套， 价值600000元， 欠银行公积金贷款100000元， 每年需偿还20000元 。 贷款买车一辆， 价值200000元， 每年需偿还19000元， 尚欠95000元 。 家中家具50000元， 其他电器类日常用品10000元， 古玩收藏品50000元 。
有现金10000元， 银行存款50000元， 定期一年存款100000元（5月30日到期未取） 。 有股票现值100000元 。 13年5月30日买入三年期国债150000元 。 另外 。 5月30日到期未取的有：一年期企业债券50000元， 年收益率3.5%；一年期信托产品80000元， 年收益率4.8% 。
一年膳食费用30000元， 通讯费用10000元， 医疗费用7000元， 水、电、煤气费支出8000元 。 另外， 衣物购置花费10000元， 维修费用1000元， 旅游费用30000元 。 富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还 。
表2.1家庭成员概况表
项目｜本人｜配偶｜儿子｜
姓名｜刘建国｜宋彩娟｜刘浩洋｜
性别｜男｜女｜男｜
年龄｜45｜40｜18｜
工2收入负债比率4寿险需求方面， 建议投保两全保险， 既保障人身安全， 又提供生存保障 。 刘先生保险需求：表2500

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