文章插图
编者按：刚刚组建的新家庭， 都会为以后的孩子做理财规划 。 孩子的成本到底有多高？据统计， 北京以270万的养孩成本高居榜首 。 对于身在一线城市的小夫妻， 没个6位数存款， 还真是不敢要孩子 。 准爸妈们， 面对这些“甜蜜的负担”， 该如何量力而行， 为孩子打造一个美好的未来？
文章插图
家庭档案：
【姓名】小甜甜爸
【年龄】28岁
【职业】公务员
【坐标】某二线城市
【婚育状况】已婚， 小甜甜妈正在孕育宝贝“小甜甜”
【税后年收入】10万元
【配偶税后年收入】6万元
【家庭月支出】3000元
【住房】1套
【汽车】2辆
【负债】0
【家庭现有金融资产】1.2万货币基金 + 3万元P2P + 5万元银行理财产品
【商业保险】小甜甜妈和小甜甜爸均配置了意外险和重疾险， 父母配置了医疗险
【理财目标】为将来的宝宝购买一套学区房， 大概首付50万， 所以想在6年后金融资产攒够50万 。
为了更直观的了解小甜甜妈一家的收支和资产情况， 做了个统计 。 小甜甜爸税后年收入10万元， 家庭月支出3000元， 小甜甜妈年收入6万元， 保险和车险支出13500元 。 因此家庭年收入16万， 合计支出4.95万元， 结余11.05万元 。
1、收支良好， 应继续做好预算
从收支表上看， 小甜甜妈一家的结余情况还是很不错的， 年结余率达到将近70% 。 不过再过几个月， 小甜甜妈就要从准妈妈升级到整天围着孩子转的妈妈了 。 到时候花钱的地方只会增加， 不会减少， 所以对于收支预算， 小甜甜妈还是要提前做好准备， 不打无准备之仗 。
2、紧急备用金， 建议适当增加储备量
小甜甜妈说， 目前存在货币基金里的1.2万元， 是用做家庭生活储备金的 。 目前看， 由于夫妻俩都有稳定的工作， 支出也相对固定， 所以留够4个月的支出金额是足够的 。
不过考虑到4个月后孩子的出生， 到时候临时用钱的地方会比较多， 所以建议小甜甜妈从现在开始， 在往后的3-4个月间， 从结余中再拿出总共6000块钱放在货币基金里， 用于补充备用金 。
3、大人的商业保险配置齐全， 可以考虑孩子未来的保险配置， 小甜甜妈和小甜甜爸目前都配置了意外险和重疾险， 并且自己也有社保， 因此从保险配置的角度看， 目前是充足的 。
这两款保险， 保费每年约9500元， 占年总收入的5.94%， 保费的负担也不大 。
不过要是给些建议的话， 小甜甜妈可以考虑给父母再增配一份意外险 。
另外， 小甜甜妈还可以等孩子出生并买好社保后， 考虑给孩子配置少儿综合意外险和少儿定期重疾险 。 算上孩子的保费支出， 每年1万元的费用， 不会给家庭造成额外的财务负担 。
4、6年资产增至50万， 稳健投资不难实现
小甜甜妈她的理财目标是想在孩子上学前， 拿出50万的首付款， 另外买一套学区房 。
我们帮小甜甜妈算笔账：
目前， 小甜甜妈一家的投资， 刨去1.2万元的货币基金， 剩下的8万元全都投在了风险较低的固定收益产品中 。 P2P取7%的年化收益率， 银行理财按照4.5%的收益计算， 小甜甜妈一家当前的投资平均收益率为5.44% 。
目前家庭的年结余为11.05万元， 假设未来6年中小甜甜爸妈的收入暂时不变， 那么按5.44%的年化收益率计算， 光是每年的结余资金， 6年后就将增至到约76万元 。 如果再算上目前8万元的现有资金， 6年后， 家庭总的金融资产将增至约87万元 。
推荐阅读
- premiere的附加叠化效果怎么制作
- 大黄附子汤治疗便秘的原理是什么
- 对于一些纹身小知识的伪科普，附图~LZ是正在学习的纹身小学徒
- 附精英 圣斗士星矢：星命空间专家攻略
- 案例分析 如何做一份好的家庭理财规划
- 鸟巢蕨叶子焦边怎么办
- 微信怎么和附近的人聊天
- 微信怎么清除附近的人位置信息
- 微博怎么搜索查看附近的人 如何加找到附近的人
- 上海附近旅游攻略