选择长寿险的前提下， 再选择一份短寿命型的商业保险， 两者互相补充 。 保证型养老保险， 分为固定型和分红型两种， 固定型养老保险其主要特点是回报率较为稳定， 年利率低于2.5%， 通常保持年利率在2.0%左右;而分红型养老保险的年利率随着银行利率进行调整， 目前在3%左右 。
【拓展资料】
一、“理财”一词， 最早见之于20世纪90年代初期的报端 。 随着中国股票债券市场的扩容， 商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升， “理财”概念逐渐走俏 。 个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种， 共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种 。
二、理财， 顾名思义指的就是管理财务 。 一般人谈到理财， 想到的不是投资， 就是赚钱 。 实际上理财的范围很广， 理财是理一生的财， 也就是个人一生的现金流量与风险管理 。 一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出， 及因投资与信贷运用所产生的理财支出 。 有人就有支出， 有家就有负担， 赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销 。 包含：生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销 。 理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等 。
三、当期的收入超过支出时会有储蓄产生， 而每期累积下来的储蓄就是资产， 也就是可以帮你钱滚钱， 产生投资收益的本金 。 年老时当人的资源无法继续工作产生收入时， 就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需 。
四、当现金收入无法支应现金支出时就要借钱 。 借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电， 以及拿来扩充信用的投资 。 借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前， 每期的支出除了生活消费外， 还有财务上的本金利息摊还支出 。
五、在现代社会中， 不是所有的收入都可用来支应支出， 有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税， 因此在现金流量规划中如何合法节省所得税， 在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税， 也成为理财中重要的一环， 对高收入的个人更成为理财首要考虑 。
【养老理财如何购买】
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