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百科知识什么是理财

【转载 随处可见的p2p理财计划标 外衣下都包装了什么！】 一、P2P理财计划概述
在P2P理财中 ， 理财计划随处可见 ， 各个网络借贷平台几乎都会有理财计划产品 ， 并且个平台还会有理财计划的变种产品 ， 让人眼花缭乱 ， 产品名目繁多 。 网络借贷平台当下虽处于整改期 ， 甚至传出部分地区禁止理财计划产品 ， 但各个网络借贷平台对理财计划产品的热度依然不减 ， 变着花样玩转P2P理财计划产品 ， 各种变种产品层出不穷 ， 花样百出 ， 例如定期计划、月月升计划等等 。 那P2P理财计划到底是什么?平台为什么要做理财计划以及做理财计划产品需要注意哪些问题 ， 本文将在此做出阐述 。
1、理财计划产品的本质
首先看一下部分平台对理财计划的描述：
A平台理财计划：是平台推出的对借款项目(包括但不限于借款项目、债权转让项目等 ， 下同)进行自动优先出借(包括但不限于将资金出借给借款人、将资金用于受让债权等 ， 下同)及出借期限届满时自动转让债权的出借计划 ， 可通过系统实现自动化的分散出借 。 出借人期初出借本金以及获得的收益将在出借期限届满后通过授权平台方代为进行债权转让方式实现退出 ， 退出资金将返还至出借人平台账户 。
B平台理财计划：出借人加入本次理财计划后 ， 本理财计划期限内加入计划的金额将被优先安排自动投标 ， 投标指将加入的资金一次性全额(或部分)直接出借给小额借款客户或者受让其他出借人拟转让的债权 ， 以及小额借款客户还款资金再出借或者再受让 ， 因此本期理财计划中可能包含一个或多个借款项目 。 出借人未选择到期后自动续投的 ， 理财计划期限届满之日 ， 平台方协助出借人将所持全部债权完成债权转让 ， 出借人整体退出本次理财计划 。
根据前述对理财计划的描述 ， 对理财计划可作如下概括：出借人委托平台代为出借 ， 在理财计划期间内 ， 通过出借或受让债权的方式完成出借或债权的受让 ， 期限到期并通过债权转让方式退出 。
理财计划的本质：委托出借 ， 平台经授权代出借人进行出借 ， 并通过直接出借或债权转让实现债权匹配、退出 。
2、法理依据
理财计划产品亦有相关法理依据 ， 下文便是理财计划受托出借及债权转让的法律依据 。
《合同法》第396条 ， 委托合同是委托人和受托人约定 ， 由受托人处理委托人事务的合同 。
《合同法》第79条 ， 七十九条　债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人 ， 但有下列情形之一的除外：
(一)根据合同性质不得转让;
(二)按照当事人约定不得转让;
(三)依照法律规定不得转让
根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第25条 ， 未经出借人授权 ， 网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策 。
3、理财计划的产品原理图

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文章插图

注：尤其要注意图片的红色部分 ， 一定要先有借款项目 ， 下文做详细解读 。
二、P2P平台为什么痴迷理财计划产品?
网络借贷平台做理财计划原因是多方面的 ， 但笔者认为以下几点是平台做理财计划的主要原因：

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