我们一般建议用四分法分配家庭资金 ， 即：
家庭开支的3-6个月作为流动资金 ， 你的每月开支8000 ， 即保留2.4-4.8万 ， 考虑到上有老、下有小 ， 5万作为流动资金适宜 ， 建议放在货币赢、安鑫赢里就可以了（货币赢是优选最好的货币基金组合 ， 安鑫赢是货币和短债哪个好买那个 ， 能满足你的流动性和收益性需求）；
保险资金按家庭年收入的10%以内 ， 我们直接课也建议普通家庭每年1-2万配置消费型保险足以 ， 建议以收入主劳动力的夫妻为主要投保人（重疾险、意外险、补充医疗保险） ， 这样才能给老人、小孩以安全保障；适度给小孩配置重疾和意外险；老人只需要基本的国家医保即可 ， 其他的很多已经不给保了、或者保费离谱要求苛刻不再划算 。
另外 ， 建议拿出40%资金投入固定收益类投资理财 ， 或者以定投的方式长期投资 ， 还有拿出30%资金做高风险的投资 。 参考你的金融资产合计有40万 ， 15万银行理财、5万保险理财、9.5万基金、10万余钱—这里面只有25%不到的投资在权益类基金里面 ， 大量资金在低收益、低效率的使用 ， 与你的中高风险偏好完全不符 。
?建议权益类基金的配置改善如下：
A,继续保持富国沪深300、建信中证500、红利指数（标普这个太烂 ， 换富国中证红利或者工银深证红利指数）的定投计划,机器人也是指数组合就不需要了；
B,三只老基金 ， 前面两只是食品饮料、消费概念 ， 继续持有定投 ， 最后一只新能源是新基金 ， 选股能力也一般 ， 割肉赎回好了 。
C,剩余10万考虑买入可转债基金 ， 比如中欧可转债、兴全可转债 ， 对标目标是年化8-15%收益率的固定收益品种 ， 熊市打底、熊市进取 。
4）规划未来子女教育、父母医疗、养老问题？
每月结余的8000 ， 6000定投沪深300、中证500、红利指数或2只老的消费基金 ， 但是还是注意要在高估值、市场处于高位时止盈 ， 然后重新开启下一轮定投；另外买入潜龙计划 ， 每月定投2000元 ， 这个能实现低估多买、中估持有、高估提醒你卖出的功能 ， 可以长期持有 。 以上计划可以作为长线投资 ， 满足长线的养老、教育等问题 。
5）希望10年通过投资赚到第一个100万 ， 目标收益率15% 。
每月定投8000 ， 按年化10%收益 ， 10年时间本利和163万 ， 扣除本金96万 ， 投资收益为67万；
另外目前金融资产40万 ， 10年按复利 ， 按7%年化 ， 本利和78万 ， 其中投资收益38万 。
合计投资收益在100万以上 。
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