文章插图
文章插图
在节前 ， 由《21世纪经济报道》联合蚂蚁投教基地联合推出的《养在未老时》投教专题已经和大家深入聊了降息周期和低利率时代对养老的影响《降息周期来了！对养老投资意味着什么？》 。 今天接着聊养老金的筹划和三支柱体系 。
谈及养老金 ， 最近社交网络上有段视频引起了热议 ， 讲的是一对老年人在红娘介绍下相亲 ， 前面沟通都挺顺利 ， 但当谈到退休金的时候 ， 大爷瞬间表示没了自信 。 原来视频中的阿姨每个月有7000元的退休金 ， 而大爷只有4430元 。
文章插图
文章插图
原来养老金收入差距也可能是爱情路上的绊脚石 。 不过 ， 视频中阿姨每月7000元的退休金已属于金字塔顶端 ， 这对很多仍在打拼的年轻人来说 ， 恐怕很难理解 。
咳咳咳 ， 嗯 ， 小编也是这些年轻人之一 。 为了此文10W＋并现身说法 。
两小时抓耳挠腮寻找各种数据之后 ， 测算结果出来了 。
这就不得不谈及养老金替代率这个概念 。 养老金替代率指的就是退休时的养老金收入与退休前工资收入的比率 ， 这一比例越高 ， 就表明退休后收入与退休前差距越小 ， 反之越大 。 而接下来我们要聊的三大支柱 ， 主要目标就是尽可能提高这一比例 ， 以免退休后收入锐减影响养老保障水平 。
养老三支柱中 ， 两个支（da）柱（tui）可以主动抱一抱要想算好这笔养老账 ， 首先需要搞懂养老金是怎么构成的 ， 这就要从养老三支柱体系谈起：
众所周知 ， 我国有养老体系三支柱 。 第一支柱是基本养老保险 ， 又称社保 ， 通常我们说的退休金就是这部分 ， 它可以理解为是政府发起的对现代社会资源的代际再分配 ， 由于这是政府法律强制实施的公共养老金计划 ， 因此这一保障广泛且普遍 。
这个支（da）柱（tui）可以主动抱一抱 ， 勤奋工作很重要 。
（小编凌晨码字中……）
第二支柱是企业年金与职业年金 ， 是由雇主发起 ， 企业与个人共同缴费的职业养老金计划 ， 是基本社保之外的有力补充 ， 在美国第二支柱总资产占比超过50% ， 但是目前我国建立这个制度的企业有限 。
第三支柱是个人储蓄性养老保险和商业养老保险 ， 即自己给自己养老 。
这三部分共同组成了我国居民的养老金来源 。 有数据显示 ， 目前我国单纯只靠社会养老金 ， 替代率为35.2%；社会养老金+商业养老保险的替代率为42.8%；社会养老金+企业年金的替代率为51.6%；三层次都参加的养老金替代率为59.9% 。
而国际劳工组织于1967年颁布的《老年、残疾和遗嘱公约》提出 ， 退休时养老金替代率应不低于70% 。
高收入的小伙伴更应该重视 ， 因为我们统计的养老金替代率是平均值而非绝对值 ， 尤其社会养老金有明确的天花板 ， 即社保缴纳基数最高可以按照3倍社会平均工资交 。 因此假设你所在的城市社会平均工资是7000元 ， 那么当你月入2万时（在社保实缴情况下） ， 退休工资理想情况可以达到9000元左右 ， 此时社保养老金的替代率约40%；可当你月入10万时 ， 退休工资最多也是9000左右 ， 这样算下来社保养老金的替代率就不足10% 。
推荐阅读
- 除了银行存款外，还有3种理财方式可以选择！储户可以考虑一下
- 理财产品收益波动将成常态 购买时应“抬头睁眼”辨明风险
- 投资理财这些陷阱，老年朋友不得不防
- 市场波动大 如何稳健理财？
- 理财小知识之如何解决贷款危机
- 有什么理财知识点可以称得上是银行理财常识？
- 养老理财如何购买
- 新婚夫妻如何做好家庭理财规划
- 快速学会理财有什么方法？如何快速学会理财？
- 万年青怎么养殖方法，做好六点更好养殖